افزایش هوش مالی یکی از مهمترین اهدافی است که بسیاری از مردم در زندگی روزمره در پی آن هستند. هوش مالی به معنای داشتن دانش و فهم درباره موضوعات مالی و توانایی اتخاذ تصمیمات هوشمندانه در مورد پول و منابع مالی است. تقویت هوش مالی باعث می‌شود که افراد بتوانند مدیریت امور مالی شخصی خود را بهبود بخشند و برنامه‌ریزی مالی دقیق تری داشته باشند. افرادی که هوش مالی بالاتری دارند قادر خواهند بود تفاوت بین هزینه‌های ضروری و غیرضروری را بهتر تشخیص دهند. همچنین اینگونه افراد، غالبا درک بهتری از فرصت‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک خواهند داشت. در نتیجه سرمایه‌گذاری‌های مناسب‌تری انجام می دهند و از طریق این سرمایه‌گذاری های هوشمندانه در کسب ثروت، موفق تر خواهند بود. خلاصه اینکه تقویت هوش مالی تبدیل به یک موهبت بزرگ در زندگی انسان خواهد شد. بنابراین اگر شما نیز می‌خواهید در مورد چگونگی ارتقای هوش مالی خود بیشتر بدانید با این نوشته همراه بمانید.

  تعریف هوش مالی

هوش مالی، معیاری برای سنجش توانایی شما در درک و به کارگیری مؤثر دانش مالی است. این معیار، شامل بودجه ریزیِ شخصی، درک اعتبارات و وام، سرمایه گذاری عاقلانه و تصمیم گیری آگاهانه در مورد پول است. تقویت هوش مالی می تواند به شما کمک کند که از نظر مالی ایمن تر شوید. همچنین به شما امکان می دهد در مورد پس انداز، سرمایه گذاری و بدهی ها، تصمیمات استراتژیک و بهتری بگیرید.

 راه کار هایی برای افزایش هوش مالی

خود را آموزش دهید

کتاب‌هایی در مورد چگونگی افزایش هوش مالی بخوانید. در سمینارها و دوره‌های آنلاین شرکت کنید و در کلاس‌های مربوط به سواد مالی ثبت‌نام کنید. یافتن کتاب در مورد چگونگی افزایش هوش مالی در کتابفروشی ها و کتابخانه ها آسان است چون کتاب های متعددی در این رابطه چاپ شده اند. شما می توانید با کتاب هایی کلاسیک مانند «پدر پولدار، پدر بی پول» نوشته رابرت کیوساکی یا «ثروتمندترین مرد بابل» نوشته جورج اس.کلاسون شروع کنید. این دو کتاب برای ارتقای هوش مالی شما بسیار عالی خواهند بود. خلاصه اینکه باید به یادگیری ادامه دهید. دنیای مالی به طور مداوم با گزینه های سرمایه گذاری و مقررات و شرایط جدیدِ بازار در حال تغییر است. باید علاوه بر خواندن کتاب درباره افزایش هوش مالی، همواره کنجکاو بمانید، سوال بپرسید و هرگز یادگیری را متوقف نکنید.

برای افزایش هوش مالی، دخل و خرج خود را یادداشت کنید

برای درک درآمد خالص خود پس از مالیات و سایر کسرها وقت بگذارید و دخل و خرج خود را نیز یادداشت کنید. این دو برای افزایش هوش مالی و مدیریت موثر مالی شما بسیار مهم هستند. یادداشت کردن به شما کمک می‌کند تا بفهمید پولتان کجا می رود و چطور می توانید آن را مدیریت کنید. برای یادداشت برداری مالی، می توانید از برنامه های بودجه بندی استفاده کنید یا به سادگی یک صفحه اکسل برای ردیابی درآمد و هزینه های خود ایجاد کنید.

ارزش زمانی پول را درک کنید

در مطالعه برای درک چگونگی افزایش هوش مالی در مورد بهره مرکب و ارزش زمانی پول نیز خواهید آموخت. همچنین یاد خواهید گرفت که چگونه سرمایه گذاری در طول زمان می تواند منجر به رشد های مالی قابل توجه شود. البته باید پول خود را در دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید. برای کاهش ریسک، روی ترکیبی از دارایی‌ها مانند سهام، اوراق قرضه و املاک سرمایه‌گذاری کنید. تنوع در سرمایه گذاری ها می تواند از ثروت شما در برابر نوسانات در هر حوزه ای محافظت کند.

درباره مالیات ها و بیمه، بیشتر بیاموزید

درک قوانین مالیاتی به شما کمک کند از معافیت های مالیاتی استفاده کنید و از جریمه ها اجتناب کنید. درنتیجه این موضوع نیز به تقویت هوش مالی شما کمک زیادی خواهد کرد. منتها اگر فکر می‌کنید مسائل مالیاتی، خیلی پیچیده هستند می توانید با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید. همچنین باید بدانید به چه نوع بیمه هایی (از جمله بیمه سلامت، زندگی و دارایی) نیاز دارید. درک کنید که خط‌مشی ‌های بیمه ای شما چه چیزهایی را پوشش می‌دهند و این خط مشی ها چه هزینه‌هایی دارند.

افزایش هوش مالی با برنامه ریزی برای مخارج عمده و آگاهی از اخبار عمده اقتصادی

اگر بتوانید در هزینه های عمده، صرفه جویی کنید در واقع در پروسه تلاش برای افزایش هوش مالی خود نیز موفق بوده اید. مثلا زمانی که هزینه های خرید خانه، ماشین یا مخارج دانشگاه را کاهش می ‌دهید می‌توانید از استرس‌ ها و مشکلات مالی آینده جلوگیری کنید. البته برای موفقیت در برابر چالش های مالی آینده باید اخبار و رویدادهای مربوط به اقتصاد را نیز به صورت پیوسته دنبال کنید. درک اخبار اقتصادی می‌تواند به شما در تصمیم گیری های مالی آگاهانه کمک زیادی بکند.

با یک مشاور مالی صحبت کنید

مشاوران مالی می توانند بر اساس وضعیت مالی منحصر به فرد شما مشاوره شخصی ارائه دهند. آنها می توانند راه و رسم بهبود هوش مالی را به شما بیاموزند. به شما در ایجاد یک برنامه مالی کمک کنند و شما را به سمت اهداف مالی خود هدایت کنند.

درباره تورم و مدیریت ریسک بیشتر بیاموزید

تورم ارزش پول را در طول زمان کاهش می دهد. در نتیجه درک تورم می تواند قدم بزرگی در افزایش هوش مالی شما باشد. این موضوع به شما کمک کند تصمیمات سرمایه گذاری بهتری بگیرید، از تورم پیشی گرفته و ثروت خود را افزایش دهید. البته باید بدانید که همه سرمایه گذاری ها با ریسک های خاص خود همراه هستند. پس باید درک و مدیریت ریسک برایتان مهم باشد. زیرا این موضوع می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیمات سرمایه گذاری هوشمندانه‌تری بگیرید و از ثروت خود محافظت کنید.

انضباط مالی داشته باشید و از ابزارهای آنلاین مدیریت مالی بهره بگیرید

عادات مالی خوب مانند زندگی در سطح درآمد خود، اجتناب از بدهی های غیر ضروری، پس انداز و سرمایه گذاری منظم را در خود پرورش دهید. این عادت ها به مرور سبب تقویت هوش مالی شما خواهند شد. زیرا که این عادت ها به نحوه مدیریت و رشد ثروت شما مربوط می شود. برای ساخت عادت های مالی جدید، ابزارها و برنامه های آنلاین زیادی نیز وجود دارند که می‌توانید از آنها بهره بگیرید. این ابزارها و برنامه ها به شما در پیگیری هزینه ها، مدیریت سرمایه گذاری ها و برنامه ریزی های مالی کمک زیادی می کنند.

درک کنید که افزایش هوش مالی یک ماراتن است

بهبود و تقویت هوش مالی شما یک فرآیند مادام العمر و یک ماراتن است، نه یک دو سرعت. در نتیجه نباید برای دیدن نتایج مالی سریع، بی قراری کنید. شما باید قدم هایی در زمینه ارتقای هوش مالی خود بردارید و به نتایج، زیاد فکر نکنید. نتایج، خود به خود و به تدریج در زندگی شما خود را نشان خواهند داد. به تدریج متوجه می شوید که برای حرکت در دنیای پیچیده مالی، اجتناب از دام های مالی و ساختن آینده ای امن و مرفه، حرفه ای شده اید.

اهمیت افزایش هوش مالی کودکان

آموزش و تقویت هوش مالی در کودکان اهمیت بسیاری زیادی دارد و مزایای زیادی در آینده آنها خواهد داشت. از جمله موارد زیر: ۱- کمک به استقلال مالی سریعتر؛ آموزش هوش مالی، کودکان را برای استقلال مالی در آینده آماده تر می‌کند. آنها یاد می‌گیرند که پول را به خوبی مدیریت کنند و برنامه‌ریزی مالی درستی داشته باشند. این مهارت‌ها به آنها اجازه می‌دهد تصمیم‌های مستقل در زمینه پول‌ و سرمایه‌گذاری بگیرند. ۲- ایجاد عادات مالی سالم؛ آموزش هوش مالی به کودکان، فرصتی ایجاد می‌کند تا بتوانیم عادات مالی سالمی را در زندگی روزمره‌ آنها ایجاد کنیم. آنها یاد می‌گیرند که پس انداز کنند، به طور معقول هزینه کنند و در مقابل وسوسۀ خریدهای تصادفی مقاومت داشته باشند. این عادات مالی سالم، زندگی مالی کودکان را برای همیشه تحت تاثیر قرار خواهند داد.

۳- افزایش توانایی مدیریت بدهی‌ها در آینده؛ تقویت هوش مالی در کودکان سبب توانایی آنان در مدیریت بدهی‌ها در بزرگسالی می‌شود. آنها از تسهیلات مالی در آینده، بهتر استفاده کرده و تعهدات مالی خود را به موقع پرداخت خواهند کرد. در کل این آموزش‌ها به آنها کمک می‌کنند تا در آینده با مسائل مالی مربوط به بدهی‌ها بهتر مقابله کنند. ۴- توانایی برنامه‌ریزی مالی: آموزش هوش مالی به کودکان، برنامه‌ریزی مالی را به آنها می‌آموزد. آنها به تدریج می‌توانند برنامه‌های مالی بلندمدت و کوتاه‌مدت برای خود تعیین کنند و به اهداف مالی خود در آینده برسند. این توانایی به آنها کمک می‌کند تا مسئولیت پولی خود را به خوبی بپذیرند و تصمیم‌های مالی بهتری بگیرند. ۵ – پیشرفت شغلی و کسب و کار در آینده؛ داشتن هوش مالی در کودکان، زمینه را برای پیشرفت شغلی آنها در آینده فراهم می‌کند. آنها یاد می‌گیرند که سود و زیان را تخمین بزنند، مدیریت مالی کسب و کار آینده خود را سریعتر درک کنند و از فرصت‌های مالی آینده بهره‌برداری کنند.

کلام آخر

در این نوشته در مورد اهمیت افزایش هوش مالی صحبت شد. همچنین به راهکارهایی اشاره شد که افراد می‌توانند برای ارتقای هوش مالی خود در پیش بگیرند و از این راه کارها برای مواجهه با چالش‌های مالی آینده استفاده کنند. در پایان نیز در مورد اهمیت آموزش هوش مالی برای کودکان صحبت شد. به هر حال کودکان ذهنِ پذیرا تری برای آموزش دارند و دوران کودکی، فرصتی طلایی برای ایجاد عادات مالی سالم در آنها است.